Descriptif du métier
Missions
Médecin de famille, chef d’orchestre de votre patrimoine : ce sont les qualificatifs le plus souvent utilisés pour définir le rôle ou le métier du conseiller en gestion de patrimoine indépendant.
À mi-chemin entre les conseillers des réseaux bancaires et les gestionnaires de fortune des banques spécialisées, les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) libéraux, plus connus sous le nom de CGPI (I pour indépendant), ne traitent que de 7 à 9% des flux d’épargne en France.
Ils ont pourtant de multiples atouts pour séduire une clientèle patrimoniale intermédiaire (disposant de 250.000 à 5 millions d’euros d’actifs financiers) parfois délaissée par les établissements classiques.
Pour fournir des prestations complètes, le conseiller en gestion de patrimoine doit être courtier en assurances, conseiller en investissements financiers (CIF), intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement (IOBSP), et posséder une carte ou une attestation immobilière et une compétence juridique appropriée (CJA). Il doit aussi maintenir ses connaissances à jour en participant chaque année à des formations.
La vocation d’un conseiller en gestion de patrimoine est de donner des conseils, comme peut le faire un notaire ou un avocat. Toutefois, c’est le seul professionnel qui peut apporter une expertise transversale sur l’ensemble des domaines liés au patrimoine.
Pour cela, ses missions sont multiples :
- Il assiste dans la gestion de portefeuille d’action et d’investissement sur les marchés financiers actions ou obligations en proposant une allocation d’actif;
- Il oriente dans la sélection des SCPI, afin de s’adapter à l’évolution de la conjoncture ;
- Il propose d’accompagner dans la gestion des avoirs financiers;
- Il fait le point et l’analyse de placements (Analyse de la performance des contrats d’assurance vie)
- Il optimise montage financier lié à un investissement financier par exemple ;
- Il réalise un bilan et une analyse globale de patrimoine;
- Il conseille dans l’optimisation de la pression fiscale;
- Il conseille dans la préparation de la transmission d’un patrimoine en combinant des stratégies fiscales, notariales (donation, testament) et les clauses bénéficiaires des contrats d’assurance vie..
L’exercice de la profession de CGP nécessite donc de disposer et de mettre à jour régulièrement de solides compétences en :
- droit civil (régimes matrimoniaux, dévolution successorale, conséquences juridiques du divorce, gestion des personnes incapables, etc.) ;
- droit fiscal, avec les différents régimes d’investissement en immobilier locatif (location meublée, dispositif Pinel, déficit foncier, par exemple), l’impôt sur le revenu, le nouvel IFI, les régimes des plus-values, les enveloppes financières (PEA, PEA-PME, l’assurance-vie), etc. ;
- droit social (cotisations retraite, épargne salariale, prévoyance, optimisation de la rémunération du dirigeant, etc.) ;
- droit des assurances, avec une grande diversité de contrats (assurance-vie, contrat de capitalisation, contrat de droit luxembourgeois, etc.) ;
- gestion d’actifs, avec les diverses familles de placement ;
- droit international, pour la gestion des expatriés ou des impatriés ;
- comptabilité et finance, lorsque le professionnel souhaite s’adresser aux dirigeants d’entreprises et TNS.
Profil
Un conseiller en gestion de patrimoine est un généraliste
Il doit être pragmatique, extrêmement précis, très pédagogue
Il doit comprendre les rouages et mécaniques économiques et financiers qui régissent le monde pour mieux l’appréhender et donc ne pas le subir
Avoir le sens relationnel et commercial développé.
Etre au service de son client et donc être réactif
Avoir des compétences globales et transversales.
Etre curieux, organisé et rigoureux.
Avoir un goût prononcé pour les chiffres
La culture générale économique et financière requise chez un Gestionnaire de Patrimoine Indépendant ne doit pas être théorique voire mondaine mais doit permettre d’avoir une vision globale suffisamment précise pour aider dans les prises de décision.
Il doit connaitre les produits en détail du marché par opérateur et avoir une parfaite connaissance des grandes sociétés de gestion et de leur fonds qui composeront par la suite l’allocation d’actifs du contrat
Il doit être toujours à la pointe en matière d’informations et de connaissances
Perspective d'évolution
Diverses évolutions existent dans le métier, il vous sera possible d’ouvrir votre propre cabinet une fois que vous aurez assez d’expérience ou alors devenir directeur d’agence mais aussi de prendre en main un département spécialisé dans la gestion des fortunes. L’orientation vers une banque d’affaires ou une banque de marché est possible. Enfin, pour les plus pédagogue et théorique, devenir formateur de personnel dans les investissements financiers ou d’autres marché est une option qui pourra être envisagé.
Bon à savoir :
Le conseiller en gestion de patrimoine dispose de plusieurs leviers de rémunération :
- Les honoraires
- Les commissions sur les produits vendus
Les honoraires dépendent généralement du temps passé par le professionnel sur votre dossier. Le taux horaire d’un conseiller en gestion de patrimoine est de l’ordre de 200€ de l’heure. Pour les cas les plus simples, comptez 500€ pour un bilan patrimonial. Les patrimoines plus élevés ou les situations plus complexes vous coûtera davantage : de 1 500€ jusqu’à 5 000€! Il n’est pas rare de rencontrer des conseillers en gestion de patrimoine qui ont fait le choix de ne pas facturer d’honoraires à leurs clients.
Les conseillers en gestion de patrimoine sont également rémunérés sous forme de commissions en tant que distributeur du produit financier ou immobilier qu’ils conseillent.
